Multirisque professionnelle
Locaux, matériel, marchandises, pertes d'exploitation : la multirisque professionnelle protège l'outil de travail de votre entreprise contre les sinistres qui peuvent interrompre son activité.
En bref : l'essentiel à retenir
La multirisque professionnelle regroupe en un contrat la couverture des biens de l'entreprise (locaux, contenu, matériel, stocks) et des conséquences d'un sinistre sur l'activité, notamment la perte d'exploitation, souvent décisive pour la survie de l'entreprise après un sinistre majeur.
Les blocs de garanties
Dommages aux biens
Incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de machine et bris de glace sur les locaux, le matériel et les stocks.
Perte d'exploitation
Compense la marge brute perdue et les frais fixes pendant l'interruption d'activité consécutive à un sinistre garanti.
Responsabilités attachées
RC exploitation et recours des voisins et des tiers, complémentaires des garanties de dommages.
Points de vigilance
La qualité d'une multirisque se joue dans les valeurs déclarées et les durées d'indemnisation.
Valeurs assurées
Une sous-estimation des capitaux (matériel, stocks) expose à la règle proportionnelle en cas de sinistre.
Recommandation du cabinet : évaluer les biens en valeur de remplacement et actualiser après chaque investissement significatif.
Durée d'indemnisation PE
La perte d'exploitation est indemnisée sur une période contractuelle (12, 18, 24 mois).
Recommandation du cabinet : retenir une période couvrant le délai réel de reconstruction et de retour au niveau d'activité antérieur.
Mesures de prévention
Alarme, extincteurs, moyens de fermeture : le contrat conditionne certaines garanties à des mesures précises.
Recommandation du cabinet : vérifier la conformité de vos installations aux exigences du contrat pour éviter tout refus de garantie.
Questions fréquentes
Le local est loué : qui assure quoi ?
Le propriétaire assure l'immeuble, le locataire ses risques locatifs, son contenu et son activité ; le bail commercial peut prévoir des clauses spécifiques (renonciation à recours) à communiquer à l'assureur.
La perte d'exploitation est-elle automatique ?
Non, c'est une garantie à part entière : elle doit être souscrite et ne joue qu'à la suite d'un dommage matériel garanti.
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