Prévoyance des particuliers
Arrêt de travail, invalidité, décès : au-delà de votre couverture salariale ou en son absence, un contrat de prévoyance individuel protège vos revenus et sécurise vos proches.
En bref : l'essentiel à retenir
La prévoyance individuelle complète ou remplace les garanties collectives dont vous pourriez bénéficier par votre emploi. Elle est particulièrement utile aux personnes sans couverture collective (sans emploi, en profession libérale hors régime obligatoire renforcé) ou souhaitant un niveau de protection supérieur à celui de leur contrat d'entreprise.
Les garanties de la prévoyance individuelle
Indemnités journalières
Maintien de revenu en cas d'arrêt de travail, en complément des prestations de la sécurité sociale.
Invalidité
Rente en cas d'invalidité partielle ou totale, calculée selon le taux et le barème retenus au contrat.
Décès
Capital ou rente versé aux bénéficiaires désignés, pour protéger le conjoint et les enfants.
Points de vigilance
Deux contrats à la prime comparable peuvent protéger très différemment.
Franchise et délai de carence
La durée avant le début de l'indemnisation varie selon les contrats et les causes d'arrêt.
Recommandation du cabinet : vérifier la franchise applicable et son articulation avec vos réserves financières personnelles.
Définition de l'invalidité
Barème professionnel ou fonctionnel : la définition retenue change fortement le montant perçu.
Recommandation du cabinet : privilégier un barème adapté à votre situation professionnelle réelle.
Exclusions
Affections dorsales, psychiques, ou pratiques sportives à risque font l'objet d'exclusions fréquentes.
Recommandation du cabinet : vérifier les exclusions au regard de votre état de santé et de vos activités.
Questions fréquentes
Ma couverture collective d'entreprise ne suffit-elle pas ?
Elle est souvent suffisante en emploi mais cesse en cas de changement de situation professionnelle (chômage, création d'entreprise) : une prévoyance individuelle assure la continuité de la protection.
Le questionnaire médical est-il obligatoire ?
Il l'est généralement pour les contrats de prévoyance individuelle, à la différence de certains contrats collectifs d'entreprise ; les réponses conditionnent l'acceptation et le tarif.
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